随着数字人民币试点活动的推进，越来越多的机构参与其中。对机构来说，试点是如何推进相应技术革新的?作为运营机构，银行该如何利用数字人民币帮助其拓宽获客渠道?

数字人民币App更新、消费满减红包“撒不停”、预付式消费等新场景有序推进……数字人民币试点正如火如荼进行，除了越来越多的消费者尝鲜新体验外，也新增了各种各样的机构参与其中。调查发现，近期多家银行、科技公司、第三方互联网平台，均在紧锣密鼓布局数字人民币试点活动并推进相应技术革新。

再现5000万元数币满减活动

促消费，惠民生，又一地数字人民币满减红包活动来了。5月28日晚，“雄安发布”消息显示，为积极应对新冠肺炎疫情影响，带动雄安新区服务业各类商户增收提利，进一步活跃新区消费市场，提升新区广大人民群众的幸福感和获得感，按照“政府补贴、金融联动、商家促销”的原则，雄安新区管委会组织开展了数字人民币满减红包活动。

本次活动由雄安新区管委会和央行雄安新区营业管理部主办，工、农、中、建、交、邮储6家商业银行和银联商务股份有限公司协办。活动首期统筹5000余万元资金，活动时间为5月30日至8月28日，其中京东线上渠道活动时间为5月30日至6月20日。活动在家电、家具、餐饮、商超四大重点领域面向新区居民发放数字人民币满减红包。

针对此次活动，光大银行金融市场部宏观研究员周茂华表示，雄安推出数字人民币满减红包活动可谓是一举多得，既能活跃消费市场、推动消费回暖，也有利于推动数字人民币应用与推广，有助于商家扩大销售、增加获客、增强客户黏性，同时，也给银行、科技公司及互联网平台带来商机。

“雄安这次活动考虑十分全面，应该是参考了之前的数字人民币红包活动经验，目的性不再单一，相应的推广手段也更加多样。既通过数字人民币来带动当地经济发展，又从数字人民币本身的推广规律出发，围绕高频场景带动钱包数量和交易量的提升，进一步增加客户黏性，促进客户转化。”博通咨询金融业资深分析师王蓬博评价。

银行机构科技公司蓄势待发

数字人民币试点活动不断，除了推动满减红包“飞入寻常百姓家”外，也给金融机构和互联网平台、科技公司带来了新的机遇。

据了解，目前多家银行在招标数字人民币相关项目，例如辽宁省农村信用社“一点接入”数字人民币系统建设项目招标正在进行中，项目分为软件开发、营销运营两部分，并要求投标人具有履行招标合同所必需的产品和专业技术能力，完成本次项目的集成、产品开发和服务。

一国有大型商业银行数字人民币相关负责人透露，现在对数字人民币试点有其主攻的方向，例如场景拓展方面主要围绕三条主线：第一是要落实国办的要求，拓展零售交易、公共缴费和政务类场景。第二则是要坚持自身银行特色，打造特色场景，树立数币便民助老惠农的品牌特色。第三要依托数币自身的特点，打造数币特有的应用场景。

“数字人民币及数字技术具有提升银行服务普惠的能力。商业银行提供数字人民币兑换、支付结算等一系列相关服务过程中，既有助于获客，也有助于构建银行客户生态圈。”周茂华表示，在推进数字人民币试点过程中，其实是一种共赢，例如对于科技公司和互联网平台，在加密认证、安全支付、算法、数字人民币软硬件设备、场景等方面研发创新需求前景广阔，同时，也给互联网平台带来获客与流量，有利于增强客户黏性。

事实上，除了银行紧罗密鼓布局外，不少互联网平台也在紧跟进度。例如美团相关负责人介绍称，美团已联合多家银行开展数字人民币红包促消费活动，合作较为顺利。目前数字人民币仍处于试点阶段，在提升用户体验以及服务稳定性方面仍有很多优化空间，需要多方共同努力。

机构如何抓住机遇

后续，数字人民币仍有望进一步拓展深化。

浙江大学国际联合商学院数字经济与金融创新研究中心联席主任、研究员盘和林认为，数字人民币是一次支付市场份额的再分配，会改变甚至重塑当前移动支付领域的市场份额，数字人民币作为一种重要的支付媒介，也将和更多新的数字技术场景融合，拓宽支付场景。对于机构，要尽早和数字人民币结合，推出实用的支付应用，另外也要在设计数字人民币钱包和应用的时候，注重安全性和便利性的均衡。

王蓬博则进一步称，对运营机构银行来讲，实际上掌握了数字人民币钱包支付的核心流量入口，可以通过数字人民币帮助其拓宽获客渠道，但是否能够带动C端用户重新回流银行体系，重塑现有移动支付行业格局还需要时间验证。要想做到这点，就需要银行打造坚实的数字人民币系统，快速拓展合作场景以及铺设基础设施，探寻数字人民币产业盈利模式，更加重视数字人民币的用户运营，用更多市场化的手段来拓展和维系用户。

而对互联网平台，王蓬博认为，可通过结合平台现有产品完成对用户和商户的触达，最终实现用户、商户、平台和数字人民币推广的四方共赢。另对于一些科技公司、终端厂商和支付收单机构等数字人民币服务商来讲，也存在着很多机遇，比如终端层面的设备更新，相关认证等安全产业的长期发展，银行和支付机构的账户系统建设等方面，以及未来产业链相对成熟以后，市场拓展推广、运营维护等都需要新的机构执行，肯定会持续给相关机构带来新的利润增长点。

“我觉得对于市场机构来讲，下一步眼光不应该仅仅放在零售场景上，应在零售场景测试较为稳定的情况下，积极拓展数字人民币在企业间交易的场景应用。”王蓬博称。 (刘四红)