近日，某柴油机生产企业为开辟市场，急需从国外进口设备配件。获悉此事后，中行广州荔湾支行联动总行、省行，高效完成超3900万元信用证开立，为企业订单履约赢得时间。“这笔业务顺利帮助我们及时进口设备配件。”该企业负责人介绍道。与此同时，结合企业未来的付汇计划，中国银行广东省分行(以下简称“广东中行”)设计平价远期购汇方案，帮助企业合理规避汇率风险。
作为“三驾马车”之一，外贸对广东稳经济、促发展具有重要作用。然而诸多不稳定因素叠加货币汇率波动影响，广东外贸企业经营面临挑战。广东中行通过加大信贷资源支持、降低企业汇率避险成本、有效提升企业应对汇率风险的能力、快速响应监管便利化新政等组合拳，加大对外贸企业的精准扶持力度，为稳住第一外贸大省的经济大盘作出积极贡献。
数据显示，截至2022年7月末，广东中行外贸企业对公贷款余额超1200亿元，较去年末增加44亿元，外贸企业信贷支持服务进一步加强。
加大信贷资源支持
以流动性保订单、稳预期
今年，需求收缩、供给冲击、预期转弱“三重压力”在外贸领域尤为突出。其中，广东的外贸企业因经济活跃、外贸体量庞大，受到的传导压力也最为明显。
典型的例子是广东吉邦士新材料股份有限公司。该公司是一家集设计开发、生产、销售于一体的环保餐盒与航空杯生产企业。近年来受海运运费、原材料价格上涨等因素的影响，以及新建自动化包装线的投入，该公司经营的资金压力骤然增加。在了解到该公司的情况后，广东中行将该公司的授信增额到3000万元，陆续实现的投放有效补充了企业经营流动资金，帮助企业缓解了经营资金流动性压力。
“进出口贸易复苏加快，外贸企业流动性需求突出，外贸外资企业往往由于备货占款、收款账期、项目建设等衍生出融资需求。”广东中行交易银行部副总经理于雷分析，“为此，广东中行将支持外贸发展作为服务实体经济的重要着力点，提升对外贸企业金融支持服务的稳定性和可持续性，助力保订单、拓市场、稳外资、稳外贸。”
据介绍，为了提升对外贸企业的金融支持，广东中行先后推出“关于贯彻落实中央部署、金融进一步支持实体经济的工作方案”“服务小微企业敢贷愿贷能贷会贷长效机制30条措施”“纾困惠企跨周期调节稳外贸服务方案4.0”等政策。依托跨境金融优势，广东中行帮助外贸企业“出海扬帆”频出实招。
关注外贸企业及其产业链上下游的融资情况，广东中行积极发挥贸易融资产品优势，利用中银智链系列供应链融资产品加大对核心企业及上下游的融资支持。数据显示，截至2022年7月，广东中行外币供应链融资业务289亿元，有效缓解外贸企业短期资金周转压力。
关注外贸企业的融资需求和特点，广东中行利用广东创新设置的风险补偿机制，积极为外贸中小企业提供各类信保融资产品，解决中小外贸企业融资难问题。截至2022年7月末，广东中行“贸融易”业务共为602家客户发放贷款30亿元。
关注加工贸易企业的资金需求，广东中行为加工贸易企业提供跨境结算、贸易融资、流动资金贷款等各项金融服务，保障企业资金需求。截至2022年7月末，广东中行累计为753户符合条件的加工贸易企业提供表内外信贷融资554亿元。
关注跨境贸易发展的新特点，广东中行建设外贸新业态新模式综合金融服务体系，以金融服务线上化、智能化、数字化确保信贷资金及时有效投放至外贸新业态。以“金融活水”解外贸企业的“燃眉之急”，广东中行组建了绿色审批联动小组，重点推进外贸百强客户的授信审批。
关注受疫情影响较大、暂时受困的外贸企业，广东中行继续办理临时性延期还本付息业务，为企业解决资金周转问题，缓解企业债务压力。
数据显示，2022年1—7月，广东中行累计审批719户外贸企业授信申请，批复授信总量超2800亿元。
熨平汇率风险敞口
对冲跨境经营市场风险
“除常态化资金需求外，面对近期汇率波动，外贸外资企业对外币锁汇的需求明显增长。”于雷表示。
惠州市创展运动器材有限公司主要经营体育用品、塑胶制品和工艺美术品等的出口销售。该公司的结算货币为美元，出口销售账期3个月左右，近几年因未开展汇率套期保值，利润受汇率波动影响较大。为了应对汇率波动，惠州中行推荐该公司办理结汇方向买入期权业务，同时为该公司免去期权费用。“为企业减免相应的交易费用，相当于提供一份锁定最差换汇价格的保险，助力防范极端汇率波动风险，助力中小微外贸企业稳健经营。”惠州中行相关负责人介绍。
近年来，人民币汇率双向波动幅度加大，这使得外贸企业面临较大的汇率风险。尤其是小微企业，汇率风险管理基础较为薄弱，外汇套保实践经验相对不足，汇率风险承受力更低。
为此，广东中行将纾困惠企做在日常，宣导汇率风险中性管理理念，多方面助力小微企业破解汇率风险管理难题。
佛山市某电器有限公司是典型的例子。该公司属于国家级高新技术企业，专业生产出口各类小家用电器。近年来，因受中美经贸摩擦及新冠疫情等因素影响，企业采购成本高、海运受阻、下游账期延长，流动资金出现短时紧张。结合汇率波动等市场现象，广东中行为该公司核定流动资金贷款及远期结售汇额度，让该公司得以同时应对营运资金短缺及汇率波动等多重负面因素。
据了解，为了提升外贸企业套期保值覆盖面，广东中行综合运用远期结售汇等衍生产品，精准适配外贸企业账务保值需求。另一方面，广东中行聚焦外贸企业尤其是中小微企业群体套期保值痛点问题，不断完善创新产品模式，通过落地保险担保模式远期结售汇业务、叙做小货币套期保值业务等举措，为企业跨境经营对冲市场风险提供专业金融服务。
为了强化汇率风险中性理念引导，提升外贸企业外汇风险管理水平。2022年以来，广东中行举办“汇率风险中性”推广系列活动累计105场次，持续引导企业树立汇率风险中性理念。
值得一提的是，在江门地区，江门中行推出了“两大法宝”为外贸企业保驾护航。首先是针对符合条件的外贸企业推出防范极端汇率风险服务方案，对于近年未在该行办理人民币衍生交易的客户，减免企业相应交易费用，助力企业熨平汇率大幅波动的风险敞口。其次，面向近年收付汇业务频繁且未办套保的中小微企业开展“减费暖企”行动。当前，江门中行已累计为中小微企业套期保值业务减免近2800万元资金占用。
“全球经济复苏与美元走势仍具较大不确定性。随着人民币国际化进程不断推进，人民币汇率仍将维持双向波动。”于雷分析。她建议企业结合自身业务特点，建立科学外汇敞口财务管理体系，合理使用远期结售汇、期权产品等套期保值工具，主动规避外汇市场波动风险。
服务贸易收支便利化
有效降低企业“脚底成本”
贸易外汇收支便利化对改善营商环境、助力外贸企业减负发展、促进进出口稳定增长、培育国际竞争新优势等方面起到积极作用。广东中行通过营造良好的营商环境和便利的办理流程为外贸发展“添翼”。
南方航空是首批办理粤港澳大湾区服务贸易外汇收支便利化试点业务的企业之一，每年服务贸易收支笔数超5000笔。在试点前，该公司需向银行逐笔提交全套背景资料，需要耗费大量的时间和人力。试点后，单笔业务办理时间缩短至5分钟，全年业务预计节省超1000小时。与此同时，服务贸易付汇可以使用电子税务备案，大大降低了企业往返银行的“脚底成本”和事前准备纸质单证的人力成本。“便利化政策对企业节省经营成本、提高资金使用效率帮助很大。”南方航空方面表示。
广东中行积极推荐合规诚信、内控完善的企业参与跨境贸易便利化试点。沙伯基础创新塑料(中国)有限公司是典型例子。该企业被纳入广州南沙自贸片区更高水平跨境贸易便利化优质企业后，可凭指令办理经常项目外汇收支。试点前，沙伯公司办理贸易付汇业务过程繁琐，耗费企业较多时间成本与人力成本。试点后，沙伯公司通过网上银行银企直连功能，直接点击相关发票即可向银行提交付汇申请，并凭该指令在银行直接办理汇款业务，单笔业务耗时由25分钟降至仅需8分钟。“南沙自贸片区的政策大幅提升企业付汇便利度，企业办理外汇收支的工作效率与资金周转效率显著提升。”沙伯公司负责人表示。
数据显示，截至2022年7月末，广东中行累计办理经常项目外汇收支便利化试点业务折合400亿美元，市场份额近40%。
近年来，市场采购贸易以其通关快、便利化、免征增值税、结汇灵活等特点呈现快速发展态势，国家高度重视外贸新业态新模式发展。为此，广东中行开发建设了“广采通”系统，为市场采购商户打造收结汇便利方案。“广采通”系统实现了与广州、中山、东莞等多地市场采购平台系统的互联互通，扩大服务主题范围，帮助市场采购贸易商户实现业务全流程线上化处理，有效提升业务办理及支付结算的效率，降低商户人力成本。
据悉，2021年2月，《关于进一步优化跨境人民币政策支持稳外贸稳外资的通知》正式实施，广东在政策落地当天率先实现了新政项下七项业务首发落地。2022年1—7月，广东中行已累计为80余家企业办理约284亿元跨境人民币便利化业务，切实降低了企业的“脚底成本”。
