在各大互联网电商平台为“618年中大促”预热造势之际，却有银行为旗下电商平台业务按下“停止键”。这其中的原因有哪些?从2012年首家平台落地至今，银行系电商平台已经走过了十个年头，在历经了不温不火、佛系对阵电商狂欢节之后，银行系电商平台如何才能走出困境?
银行系电商平台正在逐步沦为“弃子”，在6·18电商节大促前夕，工商银行近日发布公告官宣将于6月末停止其电商平台融e购个人商城的相关业务。
工行将停止融e购个人商城相关服务
一年一度的电商狂欢节6·18即将到来，互联网电商平台正在进入最后的促销冲刺阶段，然而却有一家国有大行宣布将停止旗下电商平台个人商城服务。近日，工商银行发布《融e购个人商城重要公告》表示，因业务调整该行将于6月30日24：00停止融e购个人商城相关服务。
据了解，融e购是工商银行在2014年1月12日正式推出的电子商务平台，运营至今已8年之久，并发展成为涵盖B2C、B2B等业务且功能齐备的综合性电商平台。融e购个人商城汇集数码家电、汽车、金融产品、服装鞋帽、食品饮料、珠宝礼品、交通旅游等十几大品类，数百个知名品牌，近万件畅销商品，支持工商银行用户积分抵现支付订单。
自推出以来，融e购就一度被誉为银行布局电商业务的龙头范例，根据工商银行年报数据显示，2016年融e购平台全年累计实现交易额超过1万亿元，2017年这一数据为1.03万亿元，2018年交易额增长至1.11万亿元。
据融e购客服人员介绍，自6月30日24：00起，融e购个人商城的服务将全部停止，如用户需要进行积分兑换、购买贵金属和公益捐赠，可以登录工商银行手机银行办理。
谈及工商银行此次关闭融e购个人商城服务的考量，零壹研究院院长于百程分析称，以前，银行系电商平台多以独立App运营，但与互联网巨头系电商平台相比，其在互联网思维、用户运营和商品丰富度等方面均有差距，即使是大型商业银行在电商业务竞争中也很难占得便宜，且电商平台投入很大。因此，在移动互联网红利见顶的背景下，银行系电商平台的关闭也就不难理解了。
据了解，早在2021年12月29日，工商银行就对融e购个人商城的部分功能进行了调整，关闭非自营商品或服务的纯现金购买模式，消费者在融e购购物时需要支付不低于1元的个人综合积分(667积分)。
一位业内人士称，工商银行在近一年多的时间内逐步将融e购业务进行冷却，究其原因就是该平台的影响力不是很大，运营成本较高。
6·18银行系电商集体“哑火”
2012年，建设银行成立国内首家银行系电商平台善融商务，开启了银行系电商业务发展先河，在这之后交通银行交博汇、农业银行E商管家、中国银行中银易商、工商银行融e购、光大银行购精彩等平台纷纷上线，银行系电商平台“遍地开花”。
不过，经过了数年的发展后，有些银行已经调整了相关战略，将旗下电商平台与本行手机银行或信用卡商城进行整合，只有少数平台还在运行。6·18电商狂欢节马上就要来临，调查发现，今年各家银行系电商平台在6·18活动的的宣传都比较低调，截至目前，均未提前进行宣传造势。
建设银行电商平台善融商务为消费者提供包括数码、家用电器、生活用品、家纺、美妆个护、品质美酒、食品茶饮、服饰鞋包等多类商品信息，但该平台在网页上并没有标明6·18活动，促销活动信息一栏的最新内容也停留在2021年10月18日。
不久之前，建设银行宣布因业务调整，自4月25日起，将善融商务经营主体由建设银行变更为建信金服科技发展有限公司，由建信金服负责善融商务经营。
股份制银行中，光大银行电商平台购精彩商城也未标出6·18相关宣传字样，该平台除了为消费者提供个护美妆、食品酒饮、数码家电等商品外，还提供纪念钞、金银币、邮票等商品的出售。当下，银行系电商平台参与活动的方式也主要为电子券抵扣、积分抵扣两种，除此之外，用户也可以选择分期免息购买商品。
相比银行系电商平台6·18参战情况，互联网电商平台的推广活动则强势的多，京东6·18“好物奇妙夜”、天猫6·18等造势活动已早早拉开序幕。对此，博通分析金融行业资深分析师王蓬博表示，电商平台是银行拥抱移动互联网转型的一个标志之一，但随着发展，企业也逐渐意识到，银行做电商业务和真正的电商平台还有一定的差距，不管在运营还是成本核算等方面，电商市场格局早已稳定，无法被轻易撼动;另外，从用户转化留存等数据来看，转化成果不足。6·18银行系电商平台整体“哑火”属于正常的市场化下选择的行为，也标志着银行数字化转型进入了更务实的阶段。
下一个十年如何走
银行系电商在诞生之初，曾被寄予厚望，原因就在于银行拥有丰富的C端、B端客户资源，可以依靠提供金融服务来获取收入，比如支付通道的收入、融资服务的收入等。
从运营模式来看，当前银行系电商平台主要有三种模式，第一种为仅做B2B、第二种为仅做B2C、第三种为综合的“B2B+B2C”平台，为企业和个人提供全生产链的综合服务。不过，无论采取哪种模式，银行布局电商平台的主要目的并不是盈利，而是将平台变为形成和客户联系的纽带，完成对客户价值的二次利用以及开发。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮认为，当前，某些银行系电商平台，没有针对商品、店铺构建评价体系，技术支持和创新方面远不如传统电商平台，体验不佳导致平台难以留住用户。作为传统金融机构，银行扎根于线下网点，在宣传造势方面发力不够，品牌知悉度不高。
在互联网电商平台发展风生水起的当下，银行系电商平台无疑是夹缝中生存。在于百程看来，银行系电商平台是银行自建场景的一种方式，最终还是为金融业务服务。银行系电商平台定位主要还是服务客户，提升客户黏性，积累客户数据，而并非以销售额最大化为目标，因此在策略上和互联网电商平台常以低价、促销带动销售实现规模效应不同。银行系电商在不具有规模效应的前提下，在降价上也难有竞争力。
外部竞争环境不利、物流、服务、系统、客户体验等方面不具有优势，银行系电商平台未来如何发展?王蓬博认为，从用户运营的角度来看，银行系电商平台从选品种类到规模上都应该有所控制，不应该继续做成类似互联网电商平台这样大的规模;银行系电商业务从市场化的角度来看，缺少各方面的竞争优势。
在苏筱芮看来，银行系电商平台未来发展如何取决于银行资金流、信息流、物流之间的协调统筹能力，需要突破传统银行的桎梏，更多地融入互联网思维。 (宋亦桐)
