截至10月28日,6家国有大行2022年第三季度报告出齐。相较于去年同期,六大行归母净利润同比增速有所放缓。同时,在信贷投放上,六大行进一步强化了实体经济支持力度,“头雁”效应明显。

前三季度,工商银行、农业银行(601288)、中国银行、建设银行(601939)、交通银行(601328)、邮储银行(601658)分别实现归母净利润2658.22亿元、1975.05亿元、1730.81亿元、2472.82亿元、678.83亿元、738.49亿元,分别同比增长5.56%、5.78%、5.85%、6.52%、5.47%、14.48%。

各大行营业收入增速也较去年同期放缓。前三季度,农行、中行、建行、交行、邮储银行营业收入分别同比增长3.62%、2.58%、0.98%、5.05%和7.79%,工行营业收入同比微降0.10%。


(资料图片仅供参考)

从收入构成看,非利息收入对营业收入增长的拖累较为明显。数据显示,多家大行非利息收入同比下滑。前三季度,工行非利息收入同比下降8.54%,中行非利息收入同比下降10.88%;交行手续费及佣金净收入也同比下降,该行分析称,这主要是受国内外资本市场波动、理财产品净值化转型等因素影响。

也有银行非利息收入的中间收入出现逆势增长。今年前三季度,邮储银行手续费及佣金净收入达236.39亿元,同比增长40.30%。该行称,主要通过提升综合金融服务和客户经营能力,跑出中间收入跨越“加速度”。

从衡量银行盈利能力的一项重要指标净息差来看,今年前三季度,除中行外,其他大行净息差同比均有收窄,工行、农行、建行、交行、邮储银行净息差分别为1.98%、1.96%、2.05%、1.50%、2.23%,同比分别下降13个、16个、7个、5个、14个基点。中行净息差为1.77%,同比上升2个基点。

对于息差水平下行,建行解释称,主要是贷款收益率持续下降,而存款成本有所上升所致。

报告期内,各大行持续加大信贷支持力度,助力稳定宏观经济大盘。农行、中行、邮储银行等多家大行今年前三季度信贷增量创历史同期新高。数据显示,今年前三季度,农行新增人民币各项贷款2.2万亿元;邮储银行客户贷款总额达7.15万亿元,较上年末增加6977.70亿元。

与此同时,各大行贷款结构进一步优化,制造业、基础设施建设、绿色发展等重点领域信贷增速强劲。

截至9月末,农行制造业贷款、绿色信贷、普惠型小微企业贷款分别较年初增长30%、29%、35%;建行绿色贷款余额较年初增长32.19%,住房租赁贷款余额较年初增长57.25%。

普惠金融方面,银保监会相关部门负责人昨日透露,国有大型银行普惠型小微企业贷款余额8.36万亿元,较年初增长1.89万亿元,已超额完成全年1.6万亿元增量目标。前9个月,国有大型银行新发放普惠型小微贷款利率4.04%,很好发挥了大型银行的“头雁”作用。

今年前三季度,国有大行资产质量有所改善。截至三季度末,工行、农行、中行、建行、交行、邮储银行不良贷款率分比为1.40%、1.40%、1.31%、1.40%、1.41%、0.83%,除邮储银行的不良贷款率较上年末微升0.01个百分点外,其余均有所下降。

各大行资本充足率持续满足监管要求。截至报告期末,工行、农行、中行、建行、交行和邮储银行的资本充足率分别为18.86%、17.46%、17.17%、18.67%、14.41%、14.10%。除交行、邮储银行外,总体较去年同期有所提升。

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