信用卡取现的需求场景和借呗等消费信贷产品非常相似,开放合作入口更多是提供了便利,对助贷市场影响较小。
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助贷又添新场景?
近日,《》记者获悉,光大、平安等部分银行将其“信用卡取现”功能在支付宝、微信平台进行小范围测试。
《》记者查看相关服务协议、进行取现体验后发现,额度和利率都由银行审核决定,支付宝、微信不额外收取任何费用,相关资金用途也是按照银行的资金管控要求进行。
分析人士指出,银行开始尝试与互联网平台合作“信用卡取现”,应该是为了提升其自身用户对信用卡的使用率。而对支付宝、微信平台来说,丰富了其助贷服务,有利于提高用户黏性。
微信支付宝“试水”信用卡取现
记者近日发现,光大、平安等部分银行将其“信用卡取现”功能搬到了微信和支付宝平台上。这意味着以后用户在线上就可进行信用卡取现操作,无需再通过ATM机。目前,这一功能在两个平台上都处于小范围测试阶段。
据了解,信用卡取现是由发卡机构提供的正规的预借现金服务,是信用卡的基础功能之一,已经存在很多年。“过往,用户可以通过银行ATM、银行APP等渠道进行取现。如今,银行开始尝试与互联网平台合作,应该是为了提升其自身用户对信用卡的使用率。”博通分析金融行业资深分析师王蓬博对《》记者表示。
记者测试发现,在微信上,用户通过信用卡还款页面和银行公众号就可以进行提现。在支付宝上,则是搜索“信用卡取现”,通过服务集合页,进入银行小程序然后进行相关操作。目前,支付宝已接入宁波银行、光大银行以及平安银行,华夏银行、浦发银行、中信银行还在接入中。
微信和支付宝的页面和服务协议显示,这一服务由银行方面提供,额度和利率都由银行审核决定,互联网平台不额外收取任何费用。持卡人可在发卡机构给予的取现额度内使用信用卡取现服务,可选择“单月还”和“分月还”两种类型。
资金渠道方面,记者尝试取现后发现,取出的资金只能提现到本人绑定的银行借记卡。这意味着相关资金用途会按照银行的资金管控要求进行。
银行和平台各取所需
银行与互联网平台合作“信用卡取现”,意欲何为?“对银行方来说,增加了更多入口,有利于提升用户的活跃度和业务量;对于微信、支付宝来说,扩充了借贷产品的服务,提升了用户黏性和业务价值,也有利于平台方进一步了解用户的真实需求。”零壹研究院院长于百程对《》记者分析指出。
王蓬博也表示,支付宝、微信上线信用卡取现功能,本质是助贷服务,提供流量和购买渠道。对支付宝、微信来讲,一方面丰富了自身产品体系,增加了产品多样性,一方面也有利于用户黏性的提高,带动收入增加。
易观分析金融行业高级分析师苏筱芮告诉《》记者,微信、支付宝上线信用卡提现功能,实际上是为传统的信用卡取现业务拓展了线上触达渠道;对于经常使用微信、支付宝的用户来说,能够更为便捷、高效地使用取现功能;对于微信、支付宝来说,则能够进一步完善业务矩阵,提升用户体验和活跃度。
“按照《关于进一步促进信用卡业务规范健康发展的通知》相关规定,银行业金融机构应当通过自营渠道受理信用卡申请、客户信息采集、身份验证、发卡审核、合同(协议)条款签订等业务环节,也就是核心风控审核应该由银行完成,支付宝和微信需要做好自身导流等方面的辅助工作。运营方需要注意保护用户个人信息和引导用户理性消费,毕竟信用卡取现收取的费率相对较高。”王蓬博表示。
于百程也指出,信用卡是持牌类金融产品,在合作渠道选择、业务扩张方面应该更为审慎。信用卡取现的需求场景和借呗等消费信贷产品非常相似,开放合作入口更多是提供了便利,对助贷市场影响较小。另外,作为渠道方,互联网平台需要注意在产品展示方面的合规性,并协助银行机构做好资金流向的合规管控。