目前，19家民营银行均已披露2022年业绩情况。

数据显示，2019年末至2022年末，民营银行总资产规模达17.3万亿元，同比增长22.4%；存款余额达11.6万亿元，同比增长20.1%；贷款余额达9.4万亿元，同比增长26.3%。

(资料图片)

千亿资产民营银行增至4家

从资产总额来看，截至2022年末，4家民营银行资产破千亿，武汉众邦银行为新晋千亿资产民营银行，并且超过截至2021年末资产规模位列第三的江苏苏宁银行。

前海微众银行为资产规模最高的民营银行，浙江网商银行尾随其后。截至2022年末，微众银行、网商银行、众邦银行、苏宁银行的资产总额分别为4738.62亿元、4410.89亿元、1077.88亿元、1042.89亿元。

从营业收入和净利润指标来看，2022年，微众银行排名首位，该行全年实现营业收入353.64亿元，同比增长31.03%；实现净利润89.37亿元，同比增长30%。排名位于第二的是网商银行，2022年该行实现营业收入157亿元，同比增长13%；实现净利润35亿元，同比增长69%。网商银行去年营收156.86亿元，同比增长12.82%；众邦银行去年营收15.53亿元，同比增长0.03%。

从净利润增幅来看，4家资产超千亿的民营银行中，网商银行领跑。2022年，网商银行、苏宁银行、微众银行、众邦银行净利润同比增长69.12%、66.76%、29.82%、0.08%。

从资产质量来看，截至2022年末，网商银行不良贷款率为民营银行最高，为1.94%；上海华瑞银行、四川新网银行、天津金城银行、吉林亿联银行截至2022年末的不良贷款率均超过1.6%。江苏苏宁银行、福建华通银行、无锡锡商银行、梅州客商银行、温州民商银行截至2022年末的不良贷款率处于较低水平，均低于1%。

业绩梯队分化明显

2022年，民营银行的业绩梯队式分化依旧明显。由于开业时间长短、经营模式不同等原因，19家民营银行盈利规模差异较大。

苏宁银行、新网银行、三湘银行、金城银行4家银行的营业收入规模也均在30亿元之上，分别为40.65亿元、36.44亿元、34.9亿元、30.62亿元。

其中，苏宁银行、新网银行、金城银行营业收入分别同比增长17.64%、37.98%、146.54%，三湘银行营业收入同比减少5.84%。不过，从净利润表现来看，新网银行、三湘银行出现下滑，2022年，新网银行实现净利润6.81亿元，同比减少25.84%；三湘银行实现净利润3.53亿元，同比减少21.55%。

在资产规模保持稳定的情况下，其他民营银行净利润也保持了较快幅度的增长，有部分银行表现强劲。2022年，华通银行实现净利润3503.12万元，同比增长幅度高达577.05%；客商银行、振兴银行也表现不俗，2家银行分别实现净利润1.7亿元、1.03亿元，同比分别增长155.73%、124.10%。

不过也有部分银行净利润水平出现“缩水”，裕民银行、蓝海银行2022年分别实现净利润5005.5万元、6.08亿元，分别同比减少19.03%、1.21%；华瑞银行2022年全年税后净亏损3.41亿元，同比减少252.46%。

普惠小微贷款规模大增

从信贷投放领域来看，普惠小微为各家民营银行经营的重点领域。多家银行2022年普惠小微贷款规模和余额大增。

微众银行披露称，该行2022年全年发放普惠小微贷款超4600亿元，年末普惠小微贷款余额占各项贷款比重超40%。信贷利率方面，该行针对普惠型小微贷款制定了内部资金转移定价专项优惠措施，普惠型小微贷款当年发放利率比2021年下降0.05个百分点。

对于该行拳头产品“微业贷”，微众银行介绍，截至2022年末，“微业贷”几乎全部的小微客户都为民营企业，超70%的客户年营收在1000万元以内。

苏宁银行和辽宁振兴银行也着重介绍了服务小微客户的情况。截至2022年末，苏宁银行普惠小微客户在贷余额较当年年初增长45.59%，累计普惠贷款突破1000亿元；对公贷款增长117.49%至163亿元。截至2022年末，辽宁振兴银行小微企业贷款余额92.12亿元，较当年年初增加35.76亿元，增长63.45%。该行还表示，预计2023年末小微贷款占比将不低于50%。

对于民营银行的未来发展，招联金融首席研究员董希淼认为，要鼓励民营银行开展产品创新。“民营银行数量少、规模小，创新风险总体可控，在监管上可允许民营银行在产品和服务创新方面先行先试，并引导其完善资产负债配置，完善风险管理体系及信息安全保障体系，合理管控流动性风险。”

综合：中国证券报、澎湃新闻、北京商报