储户被“赋红码”事件之后，7月4日，河南4家村镇银行相继在官网发布公告表示，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。这些银行完成董事长、监事长选举工作意味着什么，是否有助于风险化解?
其他银行又该如何吸取教训?
取款难、储户被“赋红码”等事件，让河南4家村镇银行出了名，在官方宣布案件取得重大进展后，各家银行管理架构也出现重大变化。近日，上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银行相继在官网发布公告表示，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。
4家河南村镇银行调整董高监人选
7月4日，上蔡惠民村镇银行、柘城黄淮村镇银行、禹州新民生村镇银行、开封新东方村镇银发布公告表示，根据《公司法》和银行章程规定，按照法定程序，相继召开了2022年第一次或第二次股东大会，调整了董事、监事，也召开了董事会、监事会，选举产生了新的董事长、监事长，通过了高级管理人员名单。
针对高管变更的原因以及履新人选的选定，开封新东方村镇银行客服人员表示，“目前我们知道的内容和储户知道的内容是一样的，也没有得到进一步的通知，还在等待。”禹州新民生村镇银行客服人员同样表示，“具体详情客服中心也不清楚。”
4家村镇银行几乎在数天之内均完成董事长、监事长选举工作意味着什么?对于当前风险化解有何帮助?北京寻真律师事务所律师王德悦分析称，董事长、监事长的任期由公司章程规定，可连选连任。虽然股东大会可以随时解任选举的董事，但有任期的，如无正当理由于任期届满前将其解任的，董事可要求公司赔偿因此所受损失。本次4家村镇银行更换高管，可能属于非正常换届选举，意味着其原董事长、监事长已经不再适合担任高管职务，甚至还需要对存款无法提取事件承担责任。希望新的高管上任后，能够切实履行好自身职责，维护储户利益。
不过，对于此事对“取款难”事件解决是否尽快解决，王德悦认为，此次涉事银行更换高管，仅在管理层面上对事件处置有利，但储户资金能否顺利取回还需结合案件调查结果和资金追索情况具体分析。
零壹智库金融组研究总监李薇直言，4家村镇银行同时更换董事长、监事长及高管，可能与金融监管部门近期对于储户案件的高度重视有关，将加大对于村镇银行的合规内控、股东准入标准的严格管理。
度小满回应储户存款变“理财”问题
7月5日，部分储户反映，自己通过度小满APP存入河南村镇银行的存款产品，电子卡页面字样已经变更为“理财产品”。
如在河南村镇银行存入存款的储户刘先生表示，自己的度小满App上柘城黄淮村镇银行的电子卡页面右下角显示的一行小字，已从原来的存款产品变更为“理财产品”。同时，刘先生发现，其在非河南当地银行的存款产品，平台上也均显示为“理财产品”。
同是河南村镇银行储户的王女士也印证了这一说法。
对此，度小满客服人员表示：电子卡展示页面及设计都是由银行自行维护的。
同时，度小满澄清，出现“理财”字样的页面，并非存款业务的页面，而是二类户电子卡的展示页面。二类户电子卡“仅支持XX银行理财”字样，主要是为了强调该电子卡仅限于“本行”使用，即如果使用电子卡购买理财产品，仅支持购买本行自营或代理销售的投资理财产品。储蓄是银行卡基本功能，不需要明示也会默认具备。
度小满强调，为了避免用户产生误解，将统一去掉电子卡展示页面“仅适用xx银行理财产品”的相关说明。
相关平台单方面将“存款产品”字样变更为“理财产品”是否影响储户资产性质?
对此，北京市京师律师事务所律师许浩表示，储户存入银行的“存款”，银行是无权单方变更合同，变更为“理财产品”的。
许浩表示，银行与储户之间是储蓄存款合同关系，银行应按合同约定向储户支付存款本金和利息。合同关系成立生效后，双方需要承担履行合同的义务以及享有合同约定的权利。合同全面履行要求当事人对合同约定的内容进行的全面地履行，未经双方协商不得擅自解除或变更合同内容。
为中小金融机构内控管理敲警钟
随着河南4家村镇银行“取现难”事件的不断发酵，给中小金融机构带来了负面影响。有不少网友和储户表示，“河南村镇银行‘取现难’事件发生后，已将存入其他地方性中小银行或民营银行的存款在派息日前取出。”
“最近确实出现了一些储户集中取款的情况，但目前人数不多，我们更怕事件过后对业务开展带来影响。”一家小型银行人士坦言，“监管机构都会要求所有的银行在规定时间内进行防止线上、线下出现挤兑情况的演练，我行也一直在宣传存款保险的安全性。”
“此次风险事件为中小银行金融机构带来警示，在服务本地、严防跨区域经营、坚守主业等方面，需要严守银行经营底线，严防股东操纵交易系统与违规放贷行为，要制定完善的董事监事管理制度。”李薇进一步表示，为了避免储户对于中小金融机构的不信任问题，各家银行一方面需要规范存款营销行为，重点宣传微信公众号、银行App等官方存款渠道，使储户明确“存款保险最高50万元”的赔付含义与合规购买方式，严防违规欺诈行为。
李薇强调，另一方面，银行需进一步规范第三方合作平台管理，在线上开户、II类电子账户充值提现、支付机构资金托管等环节，严格把控风险。此外，储户在转账交易前也要仔细看清电子合同条款，对于产品性质、期限、利率、托管机构等条款。
“与大型银行相比，中小银行客户基础相对较为薄弱，此次事件后，储户对在中小银行存款保障质疑情绪不断蔓延。中小银行可以通过官方微博、微信公众号、抖音等平台发布民营银行存款安全的相关知识普及类内容，适当披露经营数据，通过电话、短信等方式通知储户自身重视存款安全，警惕投资风险等措施稳定储户信心。”王德悦如是说道。 (宗合)
