近日,融360数字科技研究院发布了《2022年9月银行存款利率报告》,主要统计监测国内重点35个城市78家银行共656家支行网点挂牌存款利率数据。报告显示,和8月份相比,定期存款各期限平均利率均大幅下调。其中,3年期存款平均利率降幅最大。

“存款利率下降在一定程度上可能会导致银行揽储压力上升,但是这种影响有限。”融360数字科技研究院分析师刘银平认为,一方面是因为各大银行利率集体下调,且一般由大中型银行牵头,所以行业之间的揽储竞争格局没有发生明显变化;另一方面是因为当前老百姓投资及消费意愿不强,投资风格趋于保守,倾向于购买存款这种安全性较高的产品,投资中高风险产品的积极性不高。


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3年期定期存款平均利率降幅最大

根据融360数字科技研究院统计数据显示,2022年9月份,银行整存整取存款3个月期平均利率为1.523%,6个月期平均利率为1.746%,1年期平均利率为2.031%,2年期平均利率为2.533%,3年期平均利率为3.085%,5年期平均利率为3.05%。

和上个月相比,定期存款各期限平均利率均大幅下调,3个月期下跌2.5BP,6个月期下跌3.6BP,1年期下跌5.8BP,2年期下跌6.7BP,3年期下跌11.3BP,5年期下跌4.8BP。3年期存款平均利率降幅最大。

从不同类型银行来看,国有银行短期存款利率较高,中长期存款利率偏低;股份制银行各期限存款平均利率均垫底;地方性银行长期存款利率优势明显,尤其是5年期利率较高。

从不同类型银行利率调整情况来看,9月份国有银行3个月、6个月、3年期存款平均利率下调,1年、2年、5年期存款平均利率上调;股份制银行、农村商业银行各期限存款平均利率均下调;城市商业银行1年及以内期限存款平均利率上调,2年及以上期限平均利率下调。

对此,刘银平表示,国有银行、股份制银行吸收长期存款的意愿不高,3年、5年期存款平均利率一直呈倒挂状态,有很多网点不支持储户存5年期存款。

存款利率仍存下调空间

今年以来,商业银行存款利率已历经4月份和9月份两次普降,4月份全国性银行先行下调长期存款利率,5月份地方性银行跟进下调。9月15日,多家银行先后发布公告,调整人民币存款挂牌利率。当日,多家国有银行下调定期存款网点利率,部分股份制银行同步下调。9月份地方性银行定期存款利率大多暂未调整,但10月份跟进下调的概率较大。

刘银平表示,与去年6月份及今年4月份不同的是,本次存款利率调整范围更大。前两次只是长期利率下调,中短期利率并未下调,甚至还有所上调,本次各期限存款及大额存单利率都有下调,甚至连多年未变的活期存款利率也下调,国有银行活期存款利率由0.3%下调至0.25%。

业内专家指出,今年以来,市场利率持续走低,尤其是贷款利率降幅显著,银行净息差压力加大,由自律机制引导,国有银行及股份制银行带头,可带动整个银行业揽储成本下行。

零壹研究院院长于百程对《证券日报》记者表示,从目前趋势看,整个市场利率仍会维持低位甚至下行,在强劲需求的刺激下,后续存款利率仍有一定下降空间。对储户来说,更多的是根据自身的风险和收益偏好来进行判断操作,选择存款以及现金管理类产品的目的是为了资金的安全和灵活性,对于利率或收益率的预期可以弱化。

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