作者：奇齐

昨天早上九点半，睡眼朦胧的打工人可能还没从周末的疲惫中醒来，央妈降息的消息就悄然轰炸。

(资料图)

官网上准时准点发出消息，央行直接将一年期贷款市场报价利率(LPR)从3.70%下调至3.65%，将五年期贷款市场报价利率(LPR)从4.45%下调至4.3%，直接下降了15个点。

重磅消息一经推出，就在全国尤其是房产圈平地惊出了一声雷，出门吃个饭，听到周边人都在讨论。

01

这一次，非同寻常

刚刚发生的这次降息，有一个明显不同以往的信息：lpr五年期（长期贷款市场报价利率）直接下调了15个点。

这种不对称下调不同于以往在一年利率上发力下调的操作，央行这次将重点放在了五年利率上，相当于直接奔着楼市来的。

为什么说是楼市？这里插一句给大家解释下，LPR五年期利率直接影响的是国内五年以上的贷款利息。

普通人贷五年以上的款，没别的事，99%都是为了买房。

换句话说，五年期利率直接决定着贷款买房人将来要背多少债，而且不仅对想要买房的人有影响，对那些之前已经买了，还在按LPR利率还款的房主也有直接影响。

只要它下调一两个点，那意味着你将来每个月都可以省下一波钱，细水长流，二三十年加起来也是一笔不小的数字。

我算一笔账让大家直观感受下。

以北京为例，我们就按照最便宜的上车盘，贷款额度200万元、贷款30年、等额本息还款的条件来算，这次下降的15个基点，月供比一年前少了2455.9元，总利息少了88.4万元，约等于一台奥迪Q7；

月供比半年前少了1195元，总利息少了43万元，约等于一台宝马3系……

四舍五入，可以换辆豪车了，这无疑是给当下买房的朋友，送了一波大礼包。

但此时，卯足劲想薅利率羊毛的买房人，并不多。

更多的人在考虑，此时大幅度降息，到底是什么信号？

02

这次降息，早有征兆

上个周一，8月15号，央妈放出消息，将中期借贷便利（MLF）较之前降低了10个点，降到2.75%。

MLF利率，简单的说，就是银行向央行借钱的利率。

因此一般来说，MLF利率变低，LPR利率也会跟着下调。所以说这波下调，在我们的预测范围之内。

再说一下LPR的历史，作为房贷新的锚，LPR近两年内才走入大众视角。

虽然时间短，可它引发的关注不小。

2019年8月20日，LPR价格第一次公布，此后每个月的20号，央行都会公布一次LPR价格。

不同于以往由政府决定的固定利率，LPR的决定因素是经济大环境。

当时房贷要用固定利率还是改成LPR利率，在社交媒体上引发了激烈讨论，两方支持者各执一词，但有一点可以肯定的是。

“转还是不转，就赌国运如何了”

如今，当时让买房人纠结的选项到了今天已经水落石出，经济大环境愈发艰难，消费颓靡，可以预计的未来两年里，通货膨胀态势难以停滞。

从今年开始，LPR尤其是五年期利率告别以往高岭之花的姿态，直接开始了高山滑雪式下滑。

显然当初选择LPR的买房人赌赢了。

这已经是今年继1月、5月后LPR五年期利率的第三次降息，累计至今，今年5年期LPR已经累计降息30个基点，昨天更是降出了采用LPR报价以来降幅最大的一次低点。

这次5年期利率的大幅下调，就差央行打着喇叭说，“我就是要扶持房地产，大家快来买啊。”

但LPR今年已经降了三次了，各地的福利政策也是一松再松，大家的购房热情已经消耗的差不多，也都学乖了，照目前的经济走势来看，下一步继续降息几乎是80%的事了。期房、烂尾楼比比皆是，买个期房几乎就是存了个炸弹，而且现在手里有钱的都在积极存钱，现在在网上教你怎么薅羊毛，抢福利，抠门享受生活的帖子一抓一大把，一个比一个火。

几乎是有钱都舍不得往外掏，眼看着未来降息势在必行，谁还想现在掏钱上车？更别说那些已经买到房仍在还贷的人们。

现在楼市已经买到房的都在恨自己动手太早，非在高点入手，多交的利息都能再换个一间屋的装修，准备买房的大多也开始观望起来。但降了又降，到底什么时候才是最低点？

总结来说，持续的降息对群众不一定是激发购买键的最后一击，甚至很有可能变成大家对房市失去信心的加速剂。

央行的风吹草动，都让人胆战心惊。

03

一线城市率先反应

具体到地方，北京方面的银行一直执行的加点是，首套房商贷利率加55个基点，二套房商贷加105个基点。这次下调，直接让北京的首套房贷利率从5.00%降低为4.85%。

使得北京的LPR自捆绑房贷利率以来，首套房贷利率首次跌至5%以下。

不同于二三线城市的观望大趋势，北京地区的购房者们一向对此反应灵敏。谁让北京购房一直是刚需呢。其实从今年1月份LPR下降就能看出。

今年1月份时降息，迅速让北京地区银行的放贷时间从半年缩短为一两个月，憋了小半年的买房人们迅速补位，直接助力1月份北京的新建商品住宅和二手住宅销售价格上涨。

今年7月降息这次，北京地区新房上月同比上涨了5.5%，二手房价格也上涨了4.1%。甚至从各大媒体的采访中也可以看出，从今年年初起，北京的房产中介们也比去年逐渐开始忙活起来。

8月份这次的大幅降息，预计在这两个月内也会有相应的回暖，中介们估计也可以在这两个月里回个春。

04

楼市如何走，还得看最关键的一点

20年4月20日，5年期LPR直接较上一期下降了10个基点，当时算是迅速打开了大家的购房热情，一直到同年6月份，大家的购房热情几乎到达顶峰。

而今如此大幅度的下调，市场上却不太能看到热情的火花，如果不是着急上车，谁要是还拿着去年的数据来催促买房，可能说话间路上就会多许多看大冤种的眼神。

彼时繁荣，此时疲软，起起落落，楼市的变化，更多也体现着经济生活乃至社会的更迭变迁。

虽然各路砖家纷纷喊话，楼市的下行除了大家对政策的等待，更多透露的是大家对未来经济走势的担忧，未来走势如何确实不好估量。

但回顾历史，危机四伏的时候往往伴随着新的机会，谁能抓住，那就可能是下一阶段的先头兵，当然，也可能是出头鸟。

毕竟经过最近三年口罩经历，大家已经发现，楼市就是一个彻彻底底的政策市。