(相关资料图)

日前，人民银行济南分行、山东省市场监督管理局等7部门联合印发《“齐心鲁力·助企惠商”金融支持民营小微企业和个体工商户发展三年提升行动方案》，按照稳存量、扩增量、优结构的思路，推动民营企业、小微企业、个体工商户融资增量扩面、提质增效，着力提高首贷和信用贷款占比，打造特色工作品牌，力争三年内增加首贷户30万户、增加普惠小微信用贷款5000亿元。

首贷和信用贷一直是银行服务民营企业质量的重点指标。为提高首贷户和信用贷款占比，今年以来，各地各部门出台一系列文件，并辅以补奖措施，明确任务目标，促进金融机构将信贷资源投向首贷户和信用贷款。比如：人民银行武汉分行等九部门联合印发了《进一步改善全省民营企业金融服务的十条措施》，鼓励各地贷款风险补偿和贴息资金等优先支持纯信用贷款产品。明确2023年民营企业信用贷款增长25%以上，新增贷款中信用贷款占比较上年提升2个百分点以上。

在各地各部门的政策措施支持下，今年以来，各家银行不断加大民营企业首贷和信用贷款的投放力度。比如：青岛农商银行开展专项活动，设置专项奖励，启动“客群提升年”系列活动，进一步加大普惠费用倾斜，加大首贷客户配置力度，提高供应链、关系链转介客户的奖励，对争取首贷客户等设置专门激励费用。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平对《》记者表示，拓展首贷和信用贷是当前商业银行推进普惠型小微企业贷款提质扩面的重要抓手，体现出精准滴灌的思路。拓展首贷和信用贷要从业务体系和管理体制方面做出改变。业务体系方面，就是要搭建首贷、信用贷展业策略，并通过与市场化征信机构和政府有关部门合作，推进基于数据分析和核心第三方的精准营销，持续迭代数字化风险控制模型与智能化信贷产品。管理体制方面，就是要将首贷、信用贷纳入KPI考核，同时完善尽职免责机制。

同时，杨海平还提醒，商业银行在拓展首贷和信用贷时，要充分分析客户的实际需求，避免过度营销。

看懂App联合创始人付学军认为，银行可以通过如下几个方面提高首贷和信用贷款占比：一是对民营企业的信用和风险进行综合评估，建立完善的风控体系，使用大数据和人工智能等技术手段，提升对民营企业的信用评估准确性，降低风险。二是根据不同民营企业群体的需求，创新推出信贷产品和服务。三是提供贷前培训和贷后指导，帮助民营企业提升经营管理水平和财务能力。通过提供专业的咨询服务，帮助民营企业更好地利用贷款资金，降低违约风险。四是适当降低对民营企业的融资门槛，简化贷款申请手续，提高融资的便利性和可获得性。例如，减少担保要求、对抵押品实施更灵活的要求等。