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今年一季度，山西、新疆、甘肃三地明确组建农商联合银行。同时，相关省(自治区)农信联社就做强省级服务平台、组建市级农商银行等作出部署。业内将这些举措解读成为组建农商联合银行做前期准备工作。

多地探索组建地市级农商银行

【资料图】

今年两会期间，全国人大代表、新疆农信联社党委书记郑育峰在接受《》采访时表示，建议加快推动在新疆人口不足100万、GDP不足1000亿元的地(州、市)组建统一法人农商银行，通过合并重组，整合金融资源、增强金融实力、防范金融风险。

据记者了解，新疆首家地市统一法人农商银行组建工作已启动。阿克苏地区统一法人农商银行注册后，注册资本金将达到40亿元，单家法人农商银行最大资本净额将从34亿元提高到90亿元左右，单一客户授信额度将从原来的3.4亿元增加到9亿元左右，信贷支持地区重大项目能力将得到大幅提升，抗风险能力也将显著增强。

除此之外，去年以来，全国至少还有7个地级市组建农商银行。各地组建的地市级农商银行大多数所在地(州、市)人口较少，GDP较低。

科创中国高丞乡创服务团团长孙文华在接受《》记者采访时表示，地市级农商银行可以更好地整合金融资源，增强可持续发展能力，提高发展质量。统一法人的地市级农商银行明确了地方风险处置的责任，资产规模有所增加，业务规模壮大，组织体系完善，能更好地服务于乡村振兴。

郑育峰表示，新疆农信社拟通过组建新疆农村商业联合银行，“自上而下”参(控)股县市农信机构，进一步厘清省级法人与县域法人的职责边界。

依托省级服务平台做大做强

除了成立地市级农商银行为组建农商联合银行探路外，近年来，各地农信系统还有意做强省级服务平台。

今年2月，山西省联社客户关系管理系统正式上线运行。全系统营销人员可通过客户360视图、客户标签、客户画像等功能，实现上门寻找目标客户、主动营销潜在客户、精准服务长期客户，真正实现全员服务客户由“定点服务”向“不定点服务”转变，由“定时服务”向“全时服务”转变，由“我有什么服务”向“你需要什么服务”转变，为山西农信高质量发展提供有力支撑。

一位参加过该系统培训的农信机构工作人员告诉记者，该系统功能强大，已经整合山西农信系统内的客户信息，通过内网可以对客户进行全方位多角度了解，及时掌握客户信息。

近日，山西省联社相关领导曾表示，将通过理顺省级机构向辖内机构参股的关系和管理路径，明确各岗位权责和履职机制，确保各级治理主体规范履职尽责，为‘小法人+大平台’的特殊体制注入新内涵，不断提升治理水平。

除山西省联社外，已经于去年完成省联社改制的浙江农商联合银行同样提出“小法人+大平台”发展战略，该行一直以来不断完善省县两级统分结合体制和“小法人+大平台”架构，保持县域法人地位稳定，维护农信体系完整。

郑育峰表示，将发挥“小法人、大平台”架构优势，切实提升新疆农信整体竞争力。

一直以来，受体量小、人才匮乏等因素影响，单家农信机构很难在服务平台、技术攻关、金融科技等方面有所突破。因此，农信系统主要依托于省级农信联社建立省级服务平台。

当前，由省农信联社牵头设立省级平台已成为农村系统共识，各省农信联社均在积极布局、实践。比如：贵州省农信联社与省农业农村厅共同打造的“智慧乡村平台”，实现了“脱贫人员信息识别”“村支两委及乡镇审批人员在线审批”“农商银行数据接收及审批”等重点环节的线上审批。这一平台，可以为省内农信机构线上发放脱贫人口小额信用贷款提供全方位的支持。

中南财经政法大学数字经济研究院高级研究员金天认为，省级平台专业化服务能力不足会制约二级法人行社数字化转型。因此，省农信联社应加强省级平台建设，特别是建设技术中台、数据中台、业务中台和风控中台等，构筑强有力的功能型、服务型平台，实现业务与技术、业务与数据以及技术与数据的高效联动，在更高水平上统筹降成本、提效率与控风险，为探索更市场化、更可持续的“三农”和小微服务模式开辟新路。

中央财经大学证券期货研究所研究员、内蒙古银行研究发展部总经理杨海平认为，从总体看，农商联合银行模式能够保持农村信用合作社等县域农村金融机构法人地位和数量总体稳定，同时能够发挥省级服务平台优势，提升农信社系统服务实体经济的质效，这是省联社改制的较优选项。